¿Has escuchado hablar sobre la inflación en México? ¿Conoces cuál es la situación actual del país y cómo repercute esto en tu vida? Es probable que estos conceptos no sean del todo entendidos por la mayoría de la gente, y por esta razón desde AvaFin queremos ofrecerte una guía práctica y comprensible. Recuerda que entre más conozcas el medio en el que vives, mejores decisiones podrás tomar.
¿Cómo funciona la inflación en México?
Para hablar de la inflación en México, lo primero que debemos hacer es entender a qué hace referencia este concepto. De manera general, la inflación es el incremento sostenido y generalizado del costo de los bienes y servicios, durante un período determinado en una economía específica. La inflación mexicana se calcula a partir del cambio en los precios de una canasta de 299 bienes y servicios genéricos, ellos representan el consumo de las familias mexicanas e integran el INPC (Índice Nacional de Precios al Consumidor).
La mayoría de las personas perciben que el precio de las cosas va en aumento con el paso del tiempo; la ropa, la vivienda, el transporte, los servicios y los alimentos tienden a incrementarse de un período a otro, por tanto, con la misma cantidad de dinero, puedes comprar menos cosas. Esta situación afecta directamente a la economía de las familias. No obstante, si está controlada puede ofrecer algunos beneficios, ¿por qué? Veamos cómo funciona.
Inflación alta
Cuando la inflación está en alza en algún país, los precios se incrementan de forma rápida y sostenida. Como resultado, el poder adquisitivo de los residentes disminuye notablemente. En la vida diaria, lo que pasa es que los salarios no aumentan al mismo nivel, ni ritmo que los precios. Esto se traduce en la necesidad de disponer de más dinero para adquirir los mismos productos que tiempo atrás.
Inflación baja
Una situación diferente se observa cuando la inflación es baja, pues los precios sí aumentan, pero de una forma gradual y controlada. En esta situación, los ciudadanos mantienen su poder adquisitivo, relativamente estable. En la práctica, nos topamos con que los salarios se ajustan en concordancia con la inflación y mantienen un menor impacto en la vida económica de los ciudadanos.
En este contexto, es más fácil planear las metas financieras y preservar cierta estabilidad económica familiar. Incluso llega a ser benéfica para la economía nacional, pues estimula la inversión y el crecimiento, incrementa la productividad y permite que los salarios se ajusten adecuadamente.
Causas y consecuencias de la inflación en México
Como un fenómeno macroeconómico, la inflación se ve afectada por diversas variables del mercado, siendo las siguientes las que más impacto tienen:
- Alta demanda: crece la demanda de productos y servicios sin un aumento en la oferta.
- Incremento en los costos de producción: se presenta cuando los insumos, salarios u otros componentes de la producción son más costosos y las compañías trasladan estos aumentos a los precios de los productos.
- Políticas monetarias expansivas: se observa cuando el gobierno decide imprimir más dinero o reducir las tasas de interés. El dinero que circula de más puede generar presiones inflacionarias.
- Modificaciones en los precios de los commodities: en otras palabras, cuando el precio de los materiales que se pueden comerciar, comprar o vender, como el petróleo, el café, el oro, el algodón o la caña de azúcar, fluctúan. Esto afecta a los costos de producción y a los precios finales para los consumidores.
¿Cuánto porcentaje tiene la inflación en México?
La inflación en México se ubicó en un 4.98 % durante junio de 2024, según el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI). De acuerdo con el INPC (Índice Nacional de Precios al Consumidor), experimentó un incremento del 0.38 % respecto al mes anterior.
La tasa de inflación interanual en México ya lleva cuatro meses consecutivos acelerando las alzas y no se ve cómo lograr el objetivo del Banco de México que pretende situarla en el rango de 3 % (+/-1 %).
Las presiones se concentran en los precios del llamado componente no subyacente, compuesto por productos agropecuarios y energéticos. Sus precios son más volátiles y la política monetaria no tiene incidencia en ellos, siendo las frutas y verduras los elementos más encarecidos, como el jitomate, la cebolla, el chayote, algunos chiles (jalapeño), el aguacate y la naranja. Los energéticos con mayor presión fueron el gas doméstico LP, la gasolina de bajo octanaje (Magna) y la electricidad, además del transporte aéreo.
Dado que los precios de las frutas y verduras se incrementan, los expertos ven un panorama difícil para que el Banco de México recorte su tasa de interés en la próxima reunión de política monetaria que tendrá lugar en agosto. Lo más probable es que mantenga una tasa de interés del 11 % en agosto.
Con estos valores, en un futuro cercano la actividad económica podría continuar siendo débil. Sobre todo porque se añade el efecto de cautela acostumbrado durante el primer año de gestión del nuevo presidente.
¿Cómo afecta la inflación en la economía de México?
¿Por qué crees que la inflación actual en México es importante? Porque en este escenario, la población tiende a manifestar incertidumbre hacia el futuro, ya que, de manera implícita, sus ahorros e inversiones pueden verse afectados negativamente, disminuyendo el valor real de los activos. Además:
- Desciende la confianza en la moneda.
- Tiene un efecto negativo en la calidad de vida.
- Existe, en términos generales, una menor capacidad para ahorrar.
- Por otro lado, las empresas experimentan cierto retroceso en sus finanzas como consecuencia de la inflación alta. En concreto:
- Incremento en sus costos de producción.
- Presión sobre los sueldos y beneficios laborales.
- Un menor crecimiento económico e inversión.
El aumento en los precios de los bienes y servicios afecta al poder adquisitivo de los hogares más pobres, que destinan una mayor proporción de su gasto a la compra de los bienes (frutas y verduras) que han subido más durante el último año.
Por otro lado, los hogares con mayores ingresos y que dedican más recursos al pago de servicios de educación, cuidado de vehículos y comunicaciones, muestran un impacto menor, dado que el precio de estos servicios ha aumentado en menor cuantía e incluso han llegado a caer.
Este efecto del aumento en precios sobre los productos que más compran las personas con menores ingresos implica que el poder adquisitivo de las clases socioeconómicas más desprotegidas es también el que más se contrae en un periodo con altas presiones inflacionarias. En definitiva, esta coyuntura extiende las brechas entre los extremos socioeconómicos.
¿Cómo protegerte de la inflación en México 2024?
Puede que te sientas abrumado con esta información. Sin embargo, existen algunas acciones que puedes realizar para encarar este fenómeno económico. Mantenerte informado sobre los cambios en los precios y ajustar tus presupuestos es una de ellas. También se recomienda buscar maneras de proteger tu dinero. Por ejemplo, ahorrar, evitar multas y pagos de intereses moratorios e invertir en instrumentos financieros. Toma nota de estas estrategias:
- Ahorrar e invertir: es básico ahorrar un porcentaje de tus ingresos e invertir en activos que te ayuden a mantener el poder adquisitivo a largo plazo.
- Diversificar tus inversiones: puedes distribuir tus inversiones en distintos activos, como acciones, bienes raíces, bonos o commodities. Al diversificar, estás aminorando el riesgo de concentrar todos tus recursos en una sola “canasta”.
- Comprar activos tangibles: como propiedades o terrenos, ya que estos tienden a mantener su valor e incluso, gracias a la plusvalía, pueden aumentarlo durante períodos inflacionistas.
- Incrementar tus ingresos: si es posible, busca formas de aumentar tus ingresos. Puedes hacerlo al considerar mejores oportunidades laborales, estudiar alguna especialidad, emprender un negocio propio o adquirir nuevas habilidades. Un mayor ingreso puede ayudarte a compensar el impacto económico de la inflación en México.
- Controlar tus gastos: establecer un presupuesto y apegarte a él puede contribuir a controlar tus gastos. Prioriza tus necesidades, evita el endeudamiento excesivo y busca formas de reducir los costos innecesarios.
- Protege tus ingresos: en este punto, se recomienda adquirir seguros o la protección financiera que te ayude a mitigar los riesgos relacionados con la inflación. Algunos ejemplos de ello son los seguros de vida, de gastos médicos o los seguros de ingresos.
- Mantente informado: escucha las noticias económicas e infórmate sobre las tasas de inflación, las tendencias económicas y las políticas monetarias. Esto te permitirá tomar decisiones más informadas y adaptarte a los cambios económicos.
Recuerda que enfrentarse a la inflación, requiere una planificación financiera adecuada y una visión a largo plazo. Evalúa tu situación personal y escoge las alternativas que mejor se ajusten a tus necesidades y objetivos financieros.
Y como nota al margen, te recordamos que la inflación puede ocasionar que algunos gastos incrementen su precio y se complique su compra. Para estas situaciones u otras urgentes, está AvaFin, una fintech que puede ayudarte con préstamos personales, sencillos y rápidos. Únicamente, entra a nuestra página web, elige el monto y el plazo, llena la solicitud y espera un corto tiempo para disfrutar de un préstamo inmediato.
La inflación en México no se va a ir a corto plazo. Por ello, lo aconsejable es que aprendas a afrontar la situación del país y a manejar alternativas en caso de emergencia. Recuerda que te apoyamos en los momentos en los que el dinero no alcanza, de manera sencilla, ágil y transparente. Si necesitas asesoramiento, no dudes en contactarnos.